أكد خبراء اقتصاديون أن قرار البنك المركزي الخاص بإعفاء العملاء من رسوم التحويلات خلال منظومة المدفوعات اللحظية وتطبيق إنستا باي يعزز الشمول المالي ويجذب عملاء جدد وخطوة نحو التحول لمجتمع أقل اعتمادًا على النقود الورقية وزيادة الاعتماد على الخدمات الرقمية مما يسهم في التحرك نحو التحول الرقمي.
تقليل تداول الكاش بين الأفراد
وقد رأى الخبير المصرفي طارق متولي، أن هذه القرارات تخدم قطاع كبير من المواطنين الذين يعتمدون على تحويل الأموال إلكترونيا عبر تطبيق إنستا باي، إضافة إلى أن قرارات البنك المركزي تسهم في زيادة عدد العملاء المتعاملين مع الوسائل الرقمية الإلكترونية في تحويل الأموال كما أنها تعزز الشمول المالي، إضافة إلى أن تقضي على مصادر التمويل الغير معروفة أو المجهولة وتقلل التداول الكاش بين الأفراد، إضافة إلى أهميتها في إدخال الاقتصاد الغير رسمي إلى الاقتصاد الرسمي للدولة مما يعود بالنفع على الدخل القومي، موضحًا أن القرارات تسهم في التحول الرقمي والاستفادة بما تقدمه من مميزات لسرعة إتمام الخدمات المالية.
وقد اتفق معه الخبير الاقتصادي الدكتور علي الإدريسي، أن قرارات البنك المركزي المصري جاءت في توقيت مناسب فهي تنمي وتزيد حجم التعاملات الإلكترونية ويصب في صالح الاقتصاد الوطني، وهو خطوة لتقليل تداول الكاش وتعزيز الشمول المالي، كما أنه يعود على الدولة والجهاز المصرفي والمواطن بمكاسب كبيرة، مشيرًا إلى أن تطبيق إنستا باي يتميز بسرعة تنفيذ المعاملات بدقة متناهية وجودة عالية وإنجاز وأمان مما يزيد من عدد العملاء المستخدمين له في تحويل الأموال، خاصة وأن عدد العملاء المتعاملين به قد زادت الفترة الماضية وبلغت 6.5 مليون مستخدم.
تعزيز الشمول المالي
بينما أكد نائب رئيس الاتحاد العربي للتنمية الاجتماعية بمنظومة العمل العربي بجامعة الدول العربية لشئون التنمية الاقتصادية الدكتور أشرف غراب، أن قرار البنك المركزي محفز للمواطنين لاستخدام الخدمات المالية الرقمية للاستفادة من سرعة وإنجاز الخدمات المالية، مضيفا أنه يعود بالإيجاب على زيادة عدد عملاء البنوك، إضافة إلى أنه يهدف لتعزيز الشمول المالي وتحويل المجتمع المصري لمجتمع أقل اعتمادا على النقود الورقية، وذلك في إطار رؤية مصر 2030 لدعم التحول الرقمي، موضحا أن عدد العملاء وحجم المعاملات الرقمية المالية قد زادت بشكل كبير خلال الفترة الماضية حيث بلغت 404 مليون معاملة عام 2023 عبر تطبيق إنستا باي وقنوات البنك الإلكترونية بقيمة 815 مليار جنيه، وقد بلغ عدد مستخدمي التطبيق 6.% مليون عميل، متوقعا أن يزيد عدد العملاء بشكل كبير خلال الفترة المقبلة مع زيادة حجم وعدد الخدمات الرقمية والإعفاءات والتيسيرات التي يقدمها البنك المركزي .
القضاء علي مصادر التمويل المجهولة
وأشار غراب، إلى أن قرار إعفاء العملاء من رسوم تحويل الأموال يسهم في جذب عملاء جدد بلا شك كما أنه يقضي على مصادر التمويل المجهولة أو الغير معروفة، ويسهم في دمج الاقتصاد الغير رسمي للاقتصاد الرسمي، مضيفا أن القرار يخدم قطاع كبير من المواطنين وييسر عليهم، ويرفع نسبة الوعي بأهمية الشمول المالي وجذب المزيد من العملاء للاعتماد على الخدمات الرقمية الإلكترونية الحديثة لتقليل الاعتماد على المعاملات النقدية الورقية والتداول الكاش، إضافة إلى المساهمة في التحول الرقمي الذي تسعى الدولة لتنفيذه.
تابع غراب، أن قرارات البنك المركزي تدعم الاقتصاد الوطني، وجاءت في التوقيت المناسب لتنمية حجم المدفوعات الإلكترونية، وزيادة التعاملات المصرفية، كما أنه يحقق فوائد للجميع أولهم المواطن ثم الجهاز المصرفي والدولة، خاصة في ظل سعي البنك المركزي المصري إجراء مفاوضات مع نظرائه في بعض الدول العربية كالسعودية والإمارات والأردن لإتاحة تحويلات المصريين العاملين بهذه الدول إلى حسابات العملاء في مصر باستخدام تطبيق “إنستا باي” خلال العام الجاري، مما يسهم في زيادة تحويلات المصريين بالخارج وزيادة دخل مصر من السيولة الدولارية.
وكان البنك المركزي قد أصدر قرارًا تضمن إعفاء العملاء من كافة المصروفات والعمولات الخاصة بخدمات التحويلات البنكية للأفراد التي تتم من خلال القنوات الإلكترونية المتمثلة في الإنترنت والموبايل البنكي بالجنيه المصري، وكذلك الإعفاء من كافة المصروفات والعمولات الخاصة بخدمات التحويلات لعملاء المنظومة الوطنية للمدفوعات اللحظية إنستا باي، اعتبارًا من يناير الجاري.
